近年来，随着金融监管力度持续加大，洗钱犯罪的手法也不断翻新，呈现出隐蔽化、网络化、平民化的新趋势。不法分子将目标瞄准普通民众，尤其针对社会经验不足的年轻群体和金融知识薄弱人群，利用其法律意识淡薄、贪图小利的特点，诱使其在不知情中沦为洗钱犯罪的“帮凶”。国美小贷结合近期典型案例，为公众揭示此类兼职骗局的套路与风险，助力大家提升防范意识，守护自身权益与金融安全。
某地警方近期破获一起利用个人银行账户非法转移资金的案件，大学生小王在某网络社交平台看到一则“轻松兼职”广告，对方声称只需提供个人银行卡、手机银行APP协助“代收代付”，每日就能赚取数百元佣金。
在高额回报的诱惑下，小王将自己名下多张银行卡及网银U盾交给对方使用。起初几天，他确实收到了几百元“佣金”，但没过多久，其银行卡因频繁发生与本人身份、学业背景严重不符的大额、快进快出交易，被银行监测系统预警并依法冻结。随后，小王被公安机关传唤，才得知自己的银行卡已被犯罪团伙用于接收电信网络诈骗赃款，并通过多层转移完成洗钱。尽管小王辩称对此并不知情，但仍因涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪”（简称“帮信罪”）被采取刑事强制措施，个人征信留下永久污点，学业和生活受到严重影响，追悔莫及。
此类兼职洗钱骗局的核心套路，在于利用“低门槛、高回报”的虚假承诺突破受害者心理防线。犯罪团伙往往以“兼职刷单”“跑分”“佣金日结”等名义发布广告，用初期小额返利建立信任，诱导受害者出租、出借甚至出售个人银行卡、电话卡或支付账户。殊不知，这些“兼职”行为，实则为洗钱、电信诈骗等犯罪活动提供了关键的资金转移通道，而受害者也将因此承担严重的法律后果。从风险特征来看，涉案账户通常存在明显异常：开户人的年龄、职业与账户交易规模、频率严重不符；资金快进快出、过渡性强，账户基本不留余额；交易多发生在夜间或非正常营业时间；交易对手众多且分散，与开户人无明显社会关联。这些特征都会被金融机构的风控系统捕捉，进而触发预警和管控。
法律层面早已明确，《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二第一款规定：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。小王出租、出借、出售个人金融账户，正是为洗钱等犯罪活动提供帮助的典型行为，将面临罚款、拘留甚至刑事处罚。很多受害者误以为“自己没直接参与犯罪就没事”，但实际上，只要客观上为犯罪活动提供了帮助，就可能触犯法律，而几百元的“佣金”与面临的法律风险，根本得不偿失。
为帮助公众远离此类陷阱，我们给出针对性防范提示：
首先，务必严守个人信息与账户安全，妥善保管身份证、银行卡、手机卡、微信及支付宝等支付账户，以及相关密码、验证码，绝不向他人出租、出借、出售，废弃账户应及时办理销户；
其次，警惕“轻松赚钱”“日结佣金”“借用账户”等不明兼职信息，牢记“天上不会掉馅饼”，凡是要求提供个人金融账户信息或协助转移资金的兼职，一律视为诈骗陷阱；
再者，在金融机构办理业务时，应积极配合客户身份识别工作，如实填写并及时更新身份信息，这既是法律义务，也是防范账户被不法分子冒用的重要保障；
最后，若发现身边存在此类可疑兼职或洗钱线索，应立即停止相关行为，妥善保留证据，及时向公安机关举报，或通过银行官方渠道反映，避免风险扩散。
反洗钱工作关乎国家金融安全与社会稳定，需要每一位公民的积极参与。我们也将持续履行金融机构社会责任，加强反洗钱宣传教育，与公众携手抵制洗钱犯罪，共同营造安全、清朗的金融环境。
来源：界面新闻